5月10日，融360数字科技研究院发布了《4月银行存款利率报告》。数据显示，4月初以来，部分地方性银行下调了定期存款利率，其中以城、农商行存款利率下调幅度最为明显。

整体来看，以中长期存款利率下调居多，短期存款利率上涨居多。此外，4月份，大额存单的各期限平均利率均环比下跌。同时，结构性存款收益率虽然止跌，但整体仍呈现下降趋势。

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3、5年定期存款平均利率下跌

据融360数字科技研究院对国内重点35个城市、78家银行存款利率监测发现，4月，银行网点定期存款2年及以内期间的平均利率环比上涨，但3年、5年期平均利率环比出现下跌。

具体来看，4月份，国有银行1~3年期存款平均利率下跌，其它期限上涨；股份制银行3年、5年期存款平均利率下跌，其它期限上涨；城商行1年及以上期限存款平均利率下跌，其它期限上涨；农商行 6个月及以上期限存款平均利率下跌，3个月期上涨。

整体来看，各类银行中长期存款利率下调居多，短期存款利率上涨居多，国有银行利率调整幅度较小，城商行、农商行利率下调幅度相对较大。特别是农商行，4月份，1年、2年、3年、5年期存款平均利率分别环比下跌5BP、3BP、2.5BP、11.5BP。

融360数字科技研究院分析师刘银平指出，长期存款成本是银行的主要压降对象，去年9~10月受市场利率定价自律机制约束，各类银行定期存款利率经历过一轮全面下调，不过去年末到今年1月份时值揽储高峰季，除国有银行外，其他银行定期存款利率有所反弹，2年份之后，各类银行长期存款利率均回落。

对比各类银行存款利率来看，股份制银行3个月、6个月短期存款利率领先，1年期利率也比较高，城商行中长期利率优势明显，农商行存款利率整体低于城商行，国有银行各期限存款平均利率均最低。

银行揽储成本在持续给予压降

除去对银行定存利率的调降外，大额存单利率也毫无幸免的出现下调，且力度大于普通定存。

根据融360数字科技研究院监测的数据，2023年4月大额存单各期限平均利率均环比下跌。不过，不同类型银行调整情况不一，利率下调的主要是地方性银行。

4月份，国有银行大额存单各期限利率稳定，股份制银行1~3年期平均利率略有上涨，城商行2年及上期限平均利率均环比下跌，农村金融机构各期限平均利率均环比下跌，跌幅较大。

从大额存单的利率走势来看，自2022年10月以来，国有银行各期限平均利率均比较稳定，其他银行中短期利率呈上升趋势，长期利率则持续下降，3年期利率下降趋势最明显。

此外，在结构性存款方面，融360数字科技研究院不完全统计，4月，人民币结构性存款的平均期限为156天，较上个月增长12天；平均预期中间收益率为2.75%，环比持平；平均预期最高收益率为3.44%，环比上涨4BP。

刘银平指出，虽然4月份收益率止跌，但整体来看，结构性存款收益率仍然呈下降趋势。

据悉，4月10日，市场利率定价自律机制发布《合格审慎评估实施办法(2023年修订版)》，引入了惩罚措施，银行1~5年期存款及大额存单利率调降幅度低于合意调整幅度的，将进行扣分处理，并且引入惩罚机制。

刘银平表示，从各类银行过去一年的存款利率调整情况来看，大型国有银行存款利率下调幅度较大，且去年9月份存款利率下调之后一直较为稳定，但其他银行在去年四季度有一轮反弹，距离合意调整幅度距离较远，尤其是股份制银行和城商行，未来利率下调空间也更大。

（文章来源：中国基金报）

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